贝勒医院将教师的预付款汇集到蓝十字

作为贝勒大学的副校长，Justin Ford Kimball在审查大学医院的账目时发现，教师占未付账单的比例过高——不是因为他们不负责任，而是因为一次不可预测的住院可能花费超过教师数月工资，而医院没有可靠的方式向无法一次性支付的患者收款。现收现付的医疗让双方都承担着难以管理的全有或全无的风险：教师面临毁灭性账单的风险，医院面临无法控制的坏账风险。

任何一方都无法单独解决这个问题。教师个人无法存下足够的钱来覆盖罕见的灾难性住院，而每年平安无事时又会多付；医院不能简单地提高价格来弥补坏账，否则会将最无支付能力的患者拒之门外，加剧问题本身。

直接汇集风险：每位教师每月支付50美分，享受21天护理，健康者的保费资助少数不幸者，医院持有资金池。

大多数教师每年需要的护理很少，因此他们的保费资助了少数需要的人。

医院持有汇集的风险，因此有准确的成本数据来定价保费。

固定月费使教师成本可预测，消除了全有或全无的风险。

当客户面临罕见的灾难性成本时，从整个群体中汇集小额固定支付，使风险可预测且可负担。

教师Alma Dickson于1929年第一个注册；到12月，四分之三的达拉斯教师加入，并作为蓝十字在全国推广。贝勒计划成为蓝十字的直接前身，其核心结构——固定预付款覆盖不可预测的未来成本，汇集在群体中——至今仍是几乎所有健康保险的基本架构。