Los códigos QR conquistaron las tiendas de India porque no costaba nada desplegarlos: ni terminal, ni lector de tarjetas. Pero cada una de las empresas de pago que los emitía imprimía el suyo propio: una pegatina exclusiva de Paytm ignoraba a los usuarios de PhonePe, y un comerciante que atendía a todos necesitaba un código distinto para cada aplicación. Los consumidores llevaban diez aplicaciones para pagar en diez tiendas.
En octubre de 2020, el Banco de la Reserva de la India puso fin a la fragmentación con una circular: los operadores de sistemas de pago que usaban códigos QR propietarios debían pasar a los estándares interoperables de QR de UPI o de Bharat QR. Los comerciantes ya no necesitaban un código por aplicación: una sola pegatina impresa aceptaba cualquier aplicación de UPI que la escaneara.
El mandato funcionó eliminando fricciones en lugar de gastar: la adopción de códigos QR se duplicó. Los datos del RBI mostraban 346 millones de códigos QR en circulación en marzo de 2024 frente a 172 millones en marzo de 2022, mientras que las transacciones persona a comercio de UPI se dispararon un 72 % hasta los 8,30 mil millones.
En diciembre de 2024, UPI procesó 16,73 mil millones de transacciones en un solo mes, un 39 % más interanual, con los pagos persona a comercio como principal motor de crecimiento: el código QR interoperable se había convertido en el riel de pago por defecto de las tiendas de India.
Un único código QR estándar, cualquier aplicación puede pagar
Un único código interoperable hizo universal la aceptación por parte de los comerciantes sin necesidad de nuevo hardware.
El plazo obligó al sector a coordinarse donde los estándares voluntarios se habían estancado.
El costo de despliegue nulo para los comerciantes permitió que la adopción se multiplicara en cada esquina.
La simplicidad para el consumidor —una aplicación, cualquier tienda— atrajo a más usuarios a UPI.
Cuando los efectos de red están bloqueados por la fragmentación, un plazo estricto de interoperabilidad supera a subvencionar a cada lado: un solo código impreso pasó a servir a todas las aplicaciones y los comerciantes lo adoptaron sin nuevas máquinas.
El estándar de QR interoperable se convirtió en la base del auge de los pagos de comercio en India: los códigos QR se duplicaron entre marzo de 2022 y marzo de 2024 mientras el crecimiento de los terminales de tarjetas se desaceleraba, y el volumen de UPI en diciembre de 2024 alcanzó los 16,73 mil millones de transacciones. El mismo modelo de un solo código viajó después al exterior cuando NPCI vinculó la aceptación de UPI con redes de QR extranjeras desde Singapur hasta Francia.
CONSULTA LAS PRUEBAS
Las fuentes
- India bars payment firms from issuing new proprietary QR codes to improve interoperability KrASIA · ftp.kr-asia.com ·
- FY24 Sees Slowest Point of Sale Growth Since Demonetisation Inc42 · inc42.com ·
- UPI transactions hit all-time high in December 2024 CNBC TV18 · cnbctv18.com ·