Rent-A-Center vermietete Möbel an Menschen, die Banken nicht bewerten

Möbel und Haushaltsgeräte sind teure Anschaffungen für genau die Kunden, die konventionelle Finanzierung ausschließt: Kreditnehmer mit dünner oder fehlender Kreditakte, deren Zahlungsausfälle ein Kreditgeber realistisch nicht über Gerichte eintreiben kann. Die Pfand- und die Kreditwelt boten entweder Sicherheiten oder Ablehnung – beides passt nicht zu einem Haushalt, der jetzt einen Kühlschrank braucht und wöchentlich in bar zahlt.

Der Mietkaufvertrag von Rent-A-Center kehrt das Darlehen um: Der Kunde mietet den Gegenstand, zahlt wöchentlich oder monatlich im Voraus und besitzt ihn nach fortlaufender Verlängerung über einen Zeitraum von sieben bis 30 Monaten (je nach Produktart) oder über eine vorzeitige Kaufoption – ganz ohne Kreditprüfung, nur mit Bestätigung von Wohnsitz, Einkommen und Referenzen.

Die Klausel der jederzeitigen Rückgabe ist das Kreditmodell: Weil der Kunde ohne Strafe kündigen kann und das Geschäft den Gegenstand einfach zurücknimmt, ist der „Zahlungsausfall“ eine sich selbst heilende Wiedereinziehung – keine Inkassomaßnahmen, keine Gerichte, kein Verlust über Reinigung und erneute Vermietung hinaus. Zahlungen im Voraus (im Geschäft, am Kiosk, online oder per Telefon) bedeuten, dass die Leistung an dem Tag endet, an dem das Geld endet, und der Umsatz wird als vereinnahmte Miete erfasst, nicht als Forderung, die ausfallen kann.

Kreditvergabe durch Vermietung ersetzt: Die jederzeitige Rückgabe verwandelt den Zahlungsausfall in eine sich selbst heilende Wiedereinziehung, und die Vorauszahlung bedeutet, dass man nie Geld geschuldet bekommt.

Die jederzeitige Rückgabe verwandelt den Zahlungsausfall in eine freiwillige Wiedereinziehung und vermeidet Gerichte und Inkasso.

Die Vorauszahlung bedeutet, dass dem Geschäft nie Geld geschuldet wird, sondern nur die künftige Nutzung des Sofas.

Die hohen Mietkosten über die Eigentumsdauer preisen Verluste durch vorzeitige Rückgabe ein und ersetzen die Kreditprüfung.

Wöchentliche Barzahlungen entsprechen der Art, wie nicht bankverbundene Kunden bezahlt werden, und machen das Modell zugänglich.

Wenn man Zahlungsausfälle nicht eintreiben kann, verkaufe man Zugang statt Verpflichtung: Zahlung im Voraus, Eigentum als verdiente Option, Kündigung als Produktrückgabe.

Keine Kreditprüfungen und straffreie Rückgabe jederzeit bilden das Fundament des Modells; im Voraus vereinnahmte Zahlungen sind die primäre Umsatzquelle. Mietkauf wurde zu einem dauerhaften nationalen Kanal für teure Anschaffungen nicht bankverbundener Verbraucher, und die Struktur der jederzeitigen Rückgabe wird als Kreditrisikomanagement durch Vertragsgestaltung statt durch Prüfung untersucht.