O voucher e-RUPI da Índia só podia ser gasto em uma coisa de cada vez

Em agosto de 2021, a Índia lançou o e-RUPI, um voucher digital sem dinheiro e sem contato, criado pela NPCI na plataforma UPI com o Departamento de Serviços Financeiros, o Ministério da Saúde e a Autoridade Nacional de Saúde. Um patrocinador — governo ou empresa — gera o voucher por meio de um banco parceiro, e o beneficiário recebe um código QR ou uma sequência de SMS no celular.

O design torna o voucher específico para a pessoa e para a finalidade: ele pode ser resgatado uma única vez, apenas em um prestador de serviço listado, apenas para o serviço nomeado — um tratamento de tuberculose, uma vacinação, medicamentos e diagnósticos no âmbito do Ayushman Bharat, apoio nutricional para mães e crianças, até mesmo um subsídio para fertilizantes. O prestador só é pago após a conclusão da transação, e o beneficiário não precisa de cartão, aplicativo de pagamentos, internet banking ou sequer de conta bancária.

Isso responde a uma falha real dos sistemas de subsídio anteriores: as transferências diretas de dinheiro podem ser desviadas, gastas na coisa errada ou ficar presas em contas bancárias que os pobres consideram hostis. Um voucher vinculado a uma finalidade não pode ser gasto em outro lugar, não pode ser revendido sem verificação por OTP, pode ter data de validade e permite que o patrocinador veja onde o dinheiro foi usado.

O primeiro-ministro Modi apontou cidadãos patrocinando vacinações em hospitais privados como um uso inicial; a CII e a FICCI endossaram os vouchers para bem-estar dos funcionários e responsabilidade social corporativa (CSR), e a Autoridade Nacional de Saúde disse que a ferramenta se espalharia da saúde para a agricultura, a nutrição e a educação.

Vincular o dinheiro à finalidade, não à pessoa

A vinculação à finalidade dificulta o desvio e a revenda no ponto de venda, ao contrário do dinheiro em espécie ou das transferências bancárias

Não é necessário cartão, aplicativo ou conta bancária, então usuários de telefones básicos e pessoas sem conta bancária podem resgatá-lo

Os prestadores só são pagos após a entrega do serviço, então os patrocinadores pagam por resultados

Fundos bloqueados e datas de validade dão aos patrocinadores visibilidade e controle sobre cada rupia

Quando as transferências podem ser desviadas, dê ao dinheiro uma finalidade além de um dono: um voucher que só funciona para um serviço bloqueia o uso indevido no ponto de uso e protege a privacidade do beneficiário.

A saúde foi o primeiro ministério a implantar o e-RUPI, com o cuidado da tuberculose, a nutrição de mães e crianças, os diagnósticos do Ayushman Bharat e a vacinação citados como usos iniciais, e o Gabinete do Primeiro-Ministro o apresentou como entrega à prova de vazamentos com menos pontos de contato. Empregadores privados e empresas podiam emitir vouchers para bem-estar e CSR, o que a CII e a FICCI endossaram. O e-RUPI tornou-se parte da família UPI de trilhos criados para finalidades específicas, em vez de um substituto das transferências diretas de benefícios, e seu truque central — dinheiro vinculado a uma finalidade — passou para designs posteriores de pagamento do India Stack.