Le bon e-RUPI de l'Inde ne pouvait être dépensé que pour une seule chose à la fois

En août 2021, l'Inde a lancé e-RUPI, un bon numérique sans espèces et sans contact conçu par la NPCI sur la plateforme UPI avec le Département des services financiers, le ministère de la Santé et l'Autorité nationale de la santé. Un sponsor — gouvernemental ou d'entreprise — génère le bon via une banque partenaire, et le bénéficiaire reçoit un code QR ou une chaîne SMS sur son téléphone mobile.

La conception rend le bon propre à une personne et à un objet précis : il peut être échangé une seule fois, uniquement auprès d'un prestataire figurant sur la liste, et uniquement pour le service nommé — un traitement contre la tuberculose, une vaccination, des médicaments et des diagnostics dans le cadre d'Ayushman Bharat, un soutien nutritionnel pour la mère et l'enfant, voire une subvention pour les engrais. Le prestataire n'est payé qu'une fois la transaction terminée, et le bénéficiaire n'a besoin ni de carte, ni d'application de paiement, ni de banque en ligne, ni même d'un compte bancaire.

Cela répond à une défaillance réelle des systèmes de subventions antérieurs : les transferts directs en espèces peuvent être détournés, dépensés à mauvais escient ou bloqués dans des comptes bancaires que les pauvres jugent hostiles. Un bon lié à un objet ne peut pas être dépensé ailleurs, ne peut pas être revendu sans vérification par OTP, peut porter une date d'expiration et permet au sponsor de voir où l'argent a été utilisé.

Le Premier ministre Modi a cité comme première utilisation des citoyens sponsorisant des vaccinations dans des hôpitaux privés ; la CII et la FICCI ont approuvé les bons pour le bien-être des employés et la RSE, et l'Autorité nationale de la santé a déclaré que l'outil s'étendrait de la santé à l'agriculture, à la nutrition et à l'éducation.

Lier l'argent à l'objet, non à la personne

Le lien à l'objet rend le détournement et la revente difficiles au point de vente, contrairement aux espèces ou aux virements bancaires

Aucune carte, application ou compte bancaire n'est requis, de sorte que les utilisateurs de téléphones à fonctionnalités de base et les personnes non bancarisées peuvent l'échanger

Les prestataires ne sont payés qu'après la prestation du service, de sorte que les sponsors paient pour des résultats

Les fonds bloqués et les dates d'expiration donnent aux sponsors une visibilité et un contrôle sur chaque roupie

Lorsque les transferts peuvent être détournés, donnez à l'argent un objet en plus d'un propriétaire : un bon qui ne fonctionne que pour un seul service bloque les abus au point d'utilisation et protège la vie privée du bénéficiaire.

La santé a été le premier ministère à déployer e-RUPI, avec les soins contre la tuberculose, la nutrition de la mère et de l'enfant, les diagnostics d'Ayushman Bharat et la vaccination cités comme premières utilisations, et le PMO l'a présenté comme une distribution étanche aux fuites avec moins de points de contact. Les employeurs privés et les entreprises pouvaient émettre des bons pour le bien-être et la RSE, ce que la CII et la FICCI ont approuvé. e-RUPI est devenu partie de la famille UPI de rails conçus à des fins spécifiques plutôt qu'un remplacement des transferts directs de prestations, et son astuce centrale — de l'argent lié à un objet — s'est perpétuée dans les conceptions ultérieures de paiement d'India Stack.