인도의 e-RUPI 바우처는 한 번에 한 가지에만 사용할 수 있었다

2021년 8월 인도는 NPCI가 금융서비스부, 보건부, 국가보건청과 함께 UPI 플랫폼 위에 구축한 무현금·비접촉 디지털 바우처인 e-RUPI를 출시했다. 후원자(정부 또는 기업)가 협력 은행을 통해 바우처를 생성하면, 수혜자는 휴대전화로 QR 코드나 SMS 문자열을 받는다.

이 설계는 바우처를 특정인·특정목적 전용으로 만든다. 한 번만 사용할 수 있고, 등록된 서비스 제공자에서만, 지정된 서비스에만 사용할 수 있다. 결핵 치료, 예방접종, 아유시만 바라트의 의약품 및 진단, 모자 영양 지원, 심지어 비료 보조금까지 해당된다. 서비스 제공자는 거래가 완료된 후에만 대금을 받으며, 수혜자는 카드, 결제 앱, 인터넷 뱅킹, 심지어 은행 계좌조차 필요 없다.

이는 기존 보조금 제도의 실제 실패를 해결한다. 직접 현금 이전은 전용되거나, 엉뚱한 곳에 쓰이거나, 빈곤층이 적대적으로 느끼는 은행 계좌 안에 갇힐 수 있다. 목적에 묶인 바우처는 다른 곳에 쓸 수 없고, OTP 인증 없이는 재판매할 수 없으며, 만료일을 가질 수 있고, 후원자가 돈이 어디에 쓰였는지 볼 수 있게 한다.

모디 총리는 민간 병원에서 시민들이 예방접종을 후원하는 것을 초기 활용 사례로 언급했다. CII와 FICCI는 직원 복지와 CSR을 위한 바우처를 지지했고, 국가보건청은 이 도구가 보건에서 농업, 영양, 교육으로 확산될 것이라고 밝혔다.

돈을 사람이 아니라 목적에 묶어라

목적 구속은 현금이나 은행 이체와 달리 판매 시점에서 전용과 재판매를 어렵게 만든다

카드, 앱, 은행 계좌가 필요 없어 피처폰 사용자와 은행 미거래자도 사용할 수 있다

서비스가 제공된 후에만 제공자에게 대금이 지급되므로 후원자는 결과에 대해 지불한다

자금 동결과 만료일은 후원자에게 모든 루피에 대한 가시성과 통제력을 준다

이전이 전용될 수 있을 때는 돈에 소유자뿐 아니라 목적도 부여하라. 하나의 서비스에만 작동하는 바우처는 사용 시점에서 오용을 차단하고 수혜자의 프라이버시를 보호한다.

보건부가 e-RUPI를 가장 먼저 도입한 부처였으며, 결핵 치료, 모자 영양, 아유시만 바라트 진단, 예방접종이 초기 활용 사례로 언급되었고, 총리실은 이를 접점이 적은 누수 없는 전달로 제시했다. 민간 고용주와 기업은 복지와 CSR을 위한 바우처를 발행할 수 있었고, CII와 FICCI가 이를 지지했다. e-RUPI는 직접 현금 이전을 대체하는 것이 아니라 목적에 맞게 설계된 UPI 계열 결제 철도의 일부가 되었고, 그 핵심 기법인 목적에 묶인 돈은 이후 인도 스택 결제 설계로 이어졌다.