ハイランド小規模コミュニティ住宅トラストが家賃を頭金に変えた取り組み

スコットランドの遠隔地の農村ハイランド地方に住む低所得世帯は住宅の所有を望んでいたが、標準的な住宅ローンの要件である現金の頭金こそ、市場家賃を支払っている人には決して貯められないものだった。賃貸は、本来なら貯蓄に回せるはずの収入を消費してしまうため、「もっと働いて頭金を貯めなさい」というのは、高価な農村住宅市場で屋根を確保するためだけに収入の大半を費やしている人々にとって現実的な道ではなかった。

住宅取得の問題への明白な対応は、直接購入できる手頃な価格の住宅をもっと建設すること、あるいは分かりやすい補助付き住宅ローンを提供することだが、どちらも根本的な構造的束縛には対処していなかった。より安い住宅であっても頭金は依然として必要であり、家賃を支払っている家族にはそれを蓄積する仕組みがなかった。頭金の問題を特に対処しない解決策は、基礎となる住宅がどれほど手頃な価格になっても、同じ人々を所有から締め出すままにしていた。

家賃を頭金に変えた。市場価格を下回る支払いの一部がキャッシュバックとして積み立てられ、購入時に返還され、価格は開始時に固定された。

家賃はすでに収入を消費しているため、従来の貯蓄は不可能である。家賃を貯蓄の仕組みとして使うことで、追加の資金の必要性がなくなる。

キャッシュバック相当額は、入居者がすでに行っている支払いから生み出されるため、収入の増加や支出の変化を必要とせずに機能する。

購入価格を開始時に固定することで、積み立てられた頭金が市場価格の上昇によって目減りするのを防ぐ。

制度の運営者は、政府の投資によって賄われる市場価格を下回る家賃のコストを負担し、モデルを持続可能なものにしている。

既存の定期的な支払いを、それに加えて貯蓄するよう人々に求めるのではなく、関門が要求する資本に変換すること。

「レント・トゥ・バイ」制度は2015-16年ワールド・ハビタット賞の最終候補となり、トラストはその後、50戸目のレント・トゥ・バイ住宅の完成を迎えた。これは、このモデルが一度きりの試行ではなく、継続的なプログラムとして運営され続けたことを示している。5年間の期間を完了し、購入を選択した入居者は、それに加えて別の貯蓄方法を見つけたからではなく、家賃を支払ったからこそ、頭金相当額の現金返還を受け取るのである。