Mercado Pago leitet Guthaben aus der Wallet automatisch in Fonds um, die täglich Erträge ausschütten und damit Bankeinlagen übertreffen

Mercado Pago funktioniert wie Argentiniens Venmo: Überweisungen an Freunde und Familie, QR-Code-Zahlungen bei großen und lokalen Geschäften. Besonders wertvoll macht sie zu Hause eine zweite Funktion – Geld, das in der Wallet gespeichert ist, wird automatisch investiert, was die Wucht der jährlichen Inflation abmildert, die im Juli 2023 114 % erreichte, als Rest of World den Mechanismus porträtierte.

Die Regelung ist bewusst reibungslos gestaltet. Beim Herunterladen der App werden Nutzer gefragt, ob sie „Neue Erträge warten auf dich“ aktivieren möchten; nach den üblichen Warnhinweisen, dass Investitionen sowohl fallen als auch steigen können, ist das der ganze Vorgang. Das gespeicherte Geld wird von Mercado Pago in verschiedene Fonds investiert, und Nutzer sehen eine einzige vom Anbieter festgelegte Rendite. Die Erträge werden täglich gutgeschrieben, was die klassische Falle festverzinslicher Anlagen beseitigt: Beim Abheben von Geld gehen bereits aufgelaufene Gewinne nie verloren.

Die Renditen bleiben dennoch hinter der Inflation zurück, es handelt sich also um einen Puffer und nicht um einen Schutzschild. Aber die Funktion ist so beliebt und einfach, dass einige Argentinier ihre Gehaltseinzahlungen von traditionellen Banken auf die Mercado-Pago-Wallet verlagert haben – trotz der Risiken, einem nur leicht regulierten Fintech-Unternehmen zu vertrauen, das mit Betrügern und Dieben zu kämpfen hatte. Die Funktion und die Allgegenwart des Ökosystems der Muttergesellschaft MercadoLibre (Fahrpreise, Kredite, Lebensversicherungen, vergünstigte Essenslieferungen – alles in einer App) erklären mit, warum die Wallet laut Berichten im Jahr 2022 in Argentinien über 14 Millionen Nutzer hatte.

Einmal zustimmen, und jeder in der Wallet gespeicherte Peso wird automatisch in Fonds investiert – mit täglicher Gutschrift der Erträge, sodass beim Abheben nie aufgelaufene Gewinne verloren gehen.

Der nicht offensichtliche Schritt ist die Voreinstellung: das brachliegende Guthaben des Kunden automatisch zu investieren, statt es bei null liegen zu lassen, und so einen Geschäftsaufwand in den Kernreiz des Produkts zu verwandeln.

Die tägliche Gutschrift ist der stille Meisterstreich – sie bringt die Rendite mit der tatsächlichen Nutzung einer Wallet in Einklang (Geld rein, Geld raus) und neutralisiert den Abhebungsnachteil konventioneller Anlagen.

Ein einheitlicher Mischzins hält das Erlebnis so einfach wie bei Venmo, während die Fondmechanik unsichtbar bleibt – deshalb braucht die Funktion bei der Anmeldung nur einen einzigen Tipp.

Sie hat die App im Finanzleben der Verbraucher neu positioniert: Gehälter wanderten von Banken zu einer Wallet, weil die Wallet der bessere Ort zum Aufbewahren von Geld war.

Das Guthaben einer Wallet ist ein Produkt, keine Verbindlichkeit: Leite es automatisch in eine Rendite um und schreibe täglich gut, und die Zahlungs-App wird zum Sparkonto erster Wahl.

Zum Zeitpunkt des Porträts im Juli 2023 lief die Funktion wie beschrieben, mit Renditen unter der Inflation, aber positiv, und die Wallet war in Transport, Kreditvergabe, Versicherung und Essenslieferung eingebettet. Das Design der Kontowiederherstellung derselben Wallet war von Betrügern ausgenutzt worden – ein Risiko, das Rest of World 2022 separat dokumentierte.