UPI-ATM 讓任何提款機都變成任何銀行客戶可用的無卡 UPI 櫃檯

2023 年 9 月 5 日，在孟買舉行的全球金融科技節（Global Fintech Fest）上，Hitachi Payment Services 推出了印度首台 UPI ATM，這是一台與印度國家支付公司（National Payments Corporation of India）共同打造的白標機台，並在印度儲備銀行（RBI）總裁 Shaktikanta Das 與 NPCI 執行長 Dilip Asbe 面前展示。Hitachi Money Spot UPI ATM 有一點做法不同：它說的是 UPI 的語言，而不是要求插入卡片。

整個流程借用商家櫃檯的體驗：從顯示的面額中選擇金額，用任何 UPI App 掃描出現的 QR 碼，再以 UPI PIN 確認。由於它走的是 UPI 交換網路，任何銀行的客戶只要持有任何 UPI App 都能提款，而卡片——可能被側錄、被複製，或單純被遺忘——則完全從交易中消失。

這個構想隨後在每一屆全球金融科技節上層層推進。2024 年，RBI 副總裁推出了 UPI 互通現金存款（UPI Interoperable Cash Deposit），這是鏡像的另一面：在任何現金存款機上進行無卡存款。2026 年，NPCI 展示了開源 Android ATM，可當場發行個人化的 RuPay 卡或商家 UPI QR 碼，並有九家銀行與製造商——包括 Hitachi、Perto 與 Vortex——正在評估部署。

提款機不過是另一種 UPI QR 碼

卡片是最脆弱的一環：在讀卡機上可被複製，且綁定單一銀行；UPI 憑證則存在手機裡，並由 PIN 保護。

互通性預設即具備：一台白標機台服務所有銀行，因此沒有銀行需要自行採購或掛上自家品牌。

QR 流程沿用了商家付款的肌肉記憶，因此任何 UPI App 使用者都不需要在機台前接受訓練。

在以 UPI 為先的經濟體中，提款機是使用不足的既有資產；賦予它們 UPI 的面貌，能讓現金取得在分行關閉之處繼續存活。

讓舊硬體說新軌道的語言，而不是把安全性硬加在舊軌道上。一台會說 UPI 的提款機服務所有銀行的客戶——開放軌道讓單一用途的機台變得可互通替換。

UPI 無卡提款與存款如今在沒有卡片的情況下，分別守住現金循環的兩端。在 GFF 2026 上，NPCI 更進一步，發表開源 Android ATM，定位為即時發卡與商家 QR 碼據點——提款機被重新定義為銀行服務存取終端，而非現金機——印度國家銀行（State Bank of India）、巴羅達銀行（Bank of Baroda）、聯合銀行（Union Bank）、旁遮普國家銀行（Punjab National Bank）等九家銀行，正與提款機製造商 Hitachi Payment Services、Perto India 與 Vortex Engineering 一同評估這項解決方案。