Chime, 근로자들에게 돈을 빌려준 것이 아니라 이미 번 임금을 지급하다

임금은 연속적으로 벌리지만 고정된 급여일에만 지급됩니다. 대부분의 시급 근로자의 경우 1주 또는 2주마다입니다. 벌리는 시점과 지급되는 시점 사이의 공백에서 자금이 부족한 근로자들은 시장에서 가장 나쁜 가격으로 단기 신용을 사게 됩니다. 고용주가 후원하는 급여일 대출 방식의 선지급과 건당 최대 35달러에 달하고 매일 복리로 늘어나는 은행 당좌대월 수수료가 그것입니다.

유동성이 부족한 근로자에 대한 금융업계의 표준 답변은 더 많은 신용입니다. 당좌대월 보호, 급여일 대출, 단기 할부 선지급, 신용카드 현금서비스 등입니다. 그 모든 것은 그 공백에 가격을 매기고, 근로자가 빌릴 필요가 있다고 가정하며, 새로운 부채의 위험을 가정합니다. 주류에서는 근로자들이 자신이 이미 쌓은 임금에 접근하도록 파는 곳이 없었습니다. 그 자산은 그것을 소유한 근로자들에게조차 보이지 않았는데, 임금의 단위(격주 일시금)가 매일의 노동이 각각 인출 가능한 돈의 조각을 만들어낸다는 사실을 가렸기 때문입니다.

Chime은 임금이 벌리는 대로 지급하여 근로자들이 언제든 자신의 임금에 접근할 수 있게 했고, 값비싼 신용의 필요성을 없앴습니다.

임금은 매일 벌리지만 격주로 지급되어, 근로자들이 값비싼 신용으로 메우는 반복적인 부족이 생깁니다.

Chime의 거래 데이터는 수요가 신용이 아니라 시점에 대한 것임을 보여주었습니다. 돈은 이미 고용주의 장부에 존재했습니다.

벌리는 대로의 조각을 지급함으로써 Chime은 빌릴 필요성을 없앴고, 근로자 자신의 임금이 그 공백을 메웁니다.

2달러의 즉시 수수료와 심화된 참여는 이자 없이 수익을 창출하며, 급여 데이터는 대출 결정을 개선합니다.

시점의 공백이 고객을 값비싼 신용으로 내몰 때, 그 공백에 대출로서 가격을 매기는 대신 이미 소유한 자산을 요청 시 지급하라.

PYMNTS에 따르면 MyPay는 45억 달러의 대출 실행을 기록하고 이익이 3배로 늘었으며, 2026년 미국 에피상은 세 부문에서 이를 수상했습니다.