Chime、労働者に金を貸すのではなく、すでに稼いだ賃金を支払った

賃金は継続的に稼得されるが、支払われるのは固定の給料日のみである。ほとんどの時間給労働者にとって、それは1週間か2週間ごとだ。稼得と支払いの間の空白期間に、資金が不足した労働者は市場で最悪の価格の短期信用を売りつけられる。雇用主が提供する給料日型の前払いや、1件あたり最大35ドルに達し日々複利で膨らむ銀行の当座貸越手数料である。

資金流動性が不足した労働者に対する金融業界の標準的な答えは、より多くの信用だ。当座貸越保護、給料日ローン、短期分割前払い、クレジットカードのキャッシング。そのいずれもが橋渡しに値段をつけ、労働者が借りる必要があると想定し、新たな債務のリスクを想定している。主流の誰も、労働者に自分自身の未払い賃金へのアクセスを売ってはいなかった。その資産は、それを所有する労働者にとっても見えなかった。なぜなら賃金の単位（隔週の一括払い）が、労働の各日がそれぞれ引き出し可能な金額の切片を生み出しているという事実を隠していたからだ。

Chimeは賃金を稼得され次第解放し、労働者がいつでも自分の給料にアクセスできるようにし、高コストな信用の必要性をなくした。

賃金は日々稼得されるが隔週でしか支払われず、繰り返し生じる不足分を労働者は高コストな信用で埋めている。

Chimeの取引データは、需要が信用ではなくタイミングにあることを示していた。金はすでに雇用主の台帳に存在していたのだ。

稼得済みの切片を解放することで、Chimeは借りる必要性を取り除いた。労働者自身の給料が不足分を埋める。

2ドルの即時手数料と深まったエンゲージメントが利息なしで収益を生み、給料データが融資判断を改善する。

タイミングのずれが顧客を高コストな信用に追いやる場合、橋渡しにローンとして値段をつけるのではなく、すでに所有されている資産をオンデマンドで解放せよ。

PYMNTSによれば、MyPayは45億ドルの組成実績を上げ、利益は3倍になった。2026年の米国エフィー賞では3部門で表彰された。