UPI One Worldはインドの決済レール上で外国人旅行者に観光客向けウォレットを提供した

2023年までに、UPIはインドのデジタル決済取引の約80%を担っていた。2024年6月だけで、ほぼ140億件、総額20.07兆ルピー（約2,400億ドル）の決済を処理した。しかしこのシステムは、インドの銀行口座の存在を前提としていた。外国人旅行者は、QRコードのステッカーがあふれる国に、現金と外貨カードだけを持って降り立った。単一のQRコードを運営し、カード端末を持たない小規模事業者では、彼らに対応することは到底できなかった。

NPCIの答えは、インドが2023年にG20議長国を務めた際に試験導入されたUPI One Worldだった。外国人を受け入れるために銀行規制を曲げるのではなく、彼らにプリペイド式ウォレットを発行したのである。認可を受けたPPI発行会社がパスポートとビザを確認し、旅行者は国際カードからウォレットにチャージする（後に1回のチャージは25,000ルピー、月間50,000ルピーが上限とされた）。そして地元の人々が使うのと同じQRコードを読み取る。残高は外国為替規制に沿って元の資金源に返金される。IDFC First BankとTranscorp Internationalが、インド準備銀行の指針の下でこの仕組みを構築した。

2024年7月、このウォレットはすべての国からの入国旅行者に開放され、デリーでの世界遺産委員会の会合に合わせて稼働を開始した。2026年2月までには、TranscorpのCheqUPIアプリを通じて、India AI Impact Summitで40か国以上からの訪問者に提供されていた。パスポート、自撮り写真、UPI PINを登録し、旅行の終了とともに失効する決済用アイデンティティを取得する仕組みである。

旅行者を銀行の顧客ではなく、ウォレットにする

決済レールはすでにどこにでもあった。欠けていたのは、短期滞在の訪問者が法的に保有できる顧客オブジェクト、すなわちウォレットだった。

プリペイドはリスクを限定する。チャージ上限と完全なKYCにより、規制当局はシステムを弱めることなく開放できた。

事業者は何も変える必要がなかった。地元住民に対応するQRコードが旅行者も受け入れるため、供給側の導入コストはゼロだった。

サミットはこのプロジェクトに期限とデモの観客を与え、設計を紙の上ではなく実際に稼働する形で出荷させた。

インフラが市民だけに奉仕している場合、ルールを書き換えるのではなく、部外者に範囲を限定したトークンを発行せよ。上限付きで返金可能な1つのウォレットにより、すべての事業者のQRコードが事業者側のコストゼロで外国人に対応できるようになった。

2023年のG20での試験導入と2024年7月の全国家開放の後、UPI One Worldはインドの国際的なイベントの定番となった。2024年の世界遺産委員会の会合や、40か国以上からの訪問者が集まった2026年のIndia AI Impact Summitが含まれる。NPCIはこれを、インドのデジタル公共インフラを非居住者にも拡張できることの証明であり、居住者へのサービス提供のみを想定して設計された各国の決済レールのひな型だと位置づけている。