Rang De a mis en relation de petits prêteurs avec des emprunteurs ruraux à des taux de microcrédit

En 2008, le microcrédit indien était coûteux en partie parce qu'atteindre les petits emprunteurs coûtait de l'argent. Une place de marché purement en ligne n'aurait pas résolu ce problème pour les emprunteurs ruraux qui n'étaient pas déjà visibles sur le plan numérique.

La réponse de Rang De était hybride. L'étude de cas d'Inderscience indique que Rangde.org a été mis en ligne le 26 janvier 2008, à une époque où les taux de la microfinance indienne étaient proches de 26 %, et proposait des microprêts entre particuliers à un taux fixe de 8,5 % par an.

Le génie ne résidait pas seulement dans l'argent moins cher. Rang De utilisait le web pour permettre aux prêteurs de choisir de véritables histoires d'emprunteurs, tandis que des partenaires de terrain s'occupaient des tâches locales qu'un site web ne pouvait pas assurer : la sélection, la constitution des dossiers, la discipline de remboursement et la confiance des emprunteurs.

Rendre le prêt personnel et local

Les petits prêteurs disposaient d'une transparence suffisante pour participer sans devenir des professionnels de la microfinance.

Les emprunteurs obtenaient un crédit dont le prix était plus proche de celui d'un capital à mission que d'une dette informelle.

Les partenaires locaux empêchaient le modèle de prétendre que le risque de crédit rural pouvait être résolu par une simple page web.

Une plateforme destinée à des clients exclus peut avoir besoin d'une couche opérationnelle humaine ; numériser la confiance pour un côté et conserver le jugement de terrain pour l'autre.

Rang De a ensuite dû s'adapter à la réglementation indienne sur le prêt entre particuliers, mais le modèle original est devenu un exemple étudié de crédit social entre particuliers. L'idée transférable est l'architecture hybride : utiliser la portée numérique pour mobiliser des capitaux, puis utiliser les relations locales pour rendre ces capitaux utilisables.