Kilimo Salama 通过自动化天气指数为小农户提供保险

几十年来，业内一直认为给一英亩或两英亩地块的农民做作物保险在结构上不可行——不是因为保险公司质疑需求：干旱会让非洲小农户一年的种子和化肥投资颗粒无收，这正是他们陷入贫困的原因——而是因为传统保险要求理赔员亲自去现场核查每个农户的损失后方可赔付，而一个农户的勘查成本就超过了小农为这份保单所能支付的整笔保费。

面对这个行业无法盈利的市场，标准做法是补贴：让政府或非政府组织承担核查费用，保险公司才能继续服务客户。这解决了账面上的问题，却未触及根本，依赖外部资金的持续投入，而非一份保险公司能长期独立运营的业务。

用自动化气象站监测降雨量并对照指数，取代逐户损失核查，一旦触发，同一区域所有农户同时获得赔付。

自动化气象站按区域而非按户核实降雨量，大幅降低核查成本。

基于指数的赔付无需理赔员，小保费因此变得可行。

通过 M-PESA 支付保费和赔款，免去现金处理和网点往返，减少摩擦。

天气数据与区域作物损失高度相关，逐户损失核查不再必要。

当验证成本高于交易本身时，用与结果相关联的自动化代理信号取代逐人核查。

起初只是 2009 年一个 200 名农户的试点，到 2012 年，项目已覆盖肯尼亚 5.1 万名农户和卢旺达 1.4 万名农户；合作保险公司 UAP 的保费收入在六个月内几乎翻番，从 2011 年的 1900 万肯尼亚先令增至 2012 年上半年的 3300 万肯尼亚先令。此外，向肯尼亚五个地区 2168 名农户支付了 700 万肯尼亚先令（约合 10.3 万美元）的赔款，整个过程没有任何理赔流程。先正达的数据显示，投保农户比未投保农户平均收入高出 16%。