印度为无银行账户者推出零余额账户——已有5.9亿人开户

2014年，印度大约一半的成年人没有银行账户。银行网点偏远，最低余额要求将穷人拒之门外，而所需文件许多村民从未办过——因此银行也懒得去争取这些小额存款的客户。

PMJDY一次性消除了所有障碍：零余额账户可在任何银行开设，所需文件极少，附带一张RuPay借记卡，还有村级银行通讯员，无需前往网点即可开户。到2015年1月，账户数已超过1.25亿；到2026年，这一数字达到5.9亿，其中56%由女性持有，78%位于农村和小城镇。

该设计随后将账户接入JAM三位一体——Jan Dhan、Aadhaar和移动技术——使补贴和福利金直接打入这些账户。超过53万亿卢比已通过这条通道流动，存款增长约12.8倍，达到3.17万亿卢比，银行为此获得了数千万低成本客户。

局限性也很明显：2021年全球Findex指数显示，约35%的账户处于不活跃状态，印度农村地区的数字交易技能仍参差不齐。账户解决了开户问题；下一轮设计必须解决使用问题。