인도, 네트워크 없이도 모든 지하철 개찰구에서 통하는 은행 카드 하나를 만들다

2010년대 후반까지 인도의 모든 지하철은 자체 폐쇄형 선불가치 카드를 운영했고, 그 카드들은 통용되지 않았다. 2019년 출시 행사에서 모디 총리가 표현한 대로 '한 도시에서 발급된 카드가 다른 도시에서는 작동하지 않았다.' 자동요금징수 시스템은 해외 업체에서 수입되었고, 이는 운영사들을 호환되지 않는 독점적 스택에 묶어두었다. 인도는 2006년 국가도시교통정책 이후 이 문제를 해결하려 해왔으나, 초기의 'More' 카드는 진척을 보지 못했고, 이에 도시개발부가 위원회를 구성해 EMV 기반 개방형 루프 카드를 권고했다.

국가공통모빌리티카드(NCMC)는 1월 델리 지하철에서 여러 은행과 함께한 시범 운영을 거쳐 2019년 3월 4일 출시되었다. 이 설계는 교통 요금 매체를 기존 카드 결제 산업으로 옮겼다. NCMC 카드는 직불, 신용, 선불 플랫폼상의 은행 발급 RuPay 상품이다. 저장 가치는 EMV 칩에 있으며, 부처의 표현대로 '최소한의 금융 위험으로 모든 이동 수요에 걸쳐 오프라인 거래를 지원'한다. Bharat Electronics의 시제품을 기반으로 제작된 개찰구는 네트워크도 PIN도 없이 카드에서 금액을 차감하며, NPCI가 청산과 결제를 처리한다.

이 규격은 또한 운영사들에게 자리할 공간을 주었다. '서비스 영역' 기능은 월간 정기권과 시즌 티켓 같은 운영사별 애플리케이션을 담아, 상호운용성이 교통기관 자체 상품을 지워버리지 않게 했다. 충전도 같은 철로를 탄다. 2024년까지 NCMC 충전은 Bharat BillPay의 청구 카테고리가 되어, 승객이 온라인으로 충전하고 단말기에 태그해 동기화할 수 있게 했다.

보급은 발표에 뒤처졌다. 2024년 초까지 48개 은행이 약 2억 장의 NCMC 지원 카드를 발급했지만, 통근자들은 여전히 각 도시의 폐쇄형 카드에 의존했다. 이에 규제 당국은 마찰을 가격으로 없앴다. 정부는 2023년 7월 은행에 NCMC 준수 카드를 기본으로 발급하라고 지시했고, 2024년 2월 RBI는 은행이 KYC 없이 최대 3,000루피까지 교통 전용 NCMC 카드를 발급할 수 있게 했다.

개방형 루프 요금 카드. 잔액은 칩에 있다

개찰구는 존재하는 가장 어려운 오프라인 결제 문제다. 분당 수천 건의 태그가 일어나며, 네트워크가 끊길 때도 빠르고 신뢰할 수 있게 유지해 주는 것은 칩에 상주하는 잔액뿐이다.

개방형 루프는 네트워크 비용을 누가 부담하는지를 뒤집었다. 은행이 카드를 상업적 상품으로 발급하므로, 수용 범위는 교통기관이 맞춤형 요금 시스템에 자금을 대는 대신 카드 철로의 인센티브를 따라 확장된다.

수입된 AFC 스택은 인도 지하철을 호환되지 않는 독점 시스템에 가둬두었다. 토착 개방 표준이 공급업체 종속을 깨뜨렸다.

운영사 정기권을 위한 서비스 영역 슬롯을 남겨둠으로써, 상호운용성이 운영사로 하여금 자체 가격 상품을 포기하게 강요하지 않았고, 이는 참여에 대한 저항을 낮췄다.

기기가 오프라인으로 작동해야 한다면, 계정을 기기로 옮겨라. 그리고 인프라가 장벽이라면 개방 표준을 공개하라. 그러면 모든 은행이 당신을 위해 네트워크를 구축한다.

기본 발급 의무와 KYC 없는 교통 지갑은 NCMC를 정부 카드에서 RuPay 발급의 기본 기능으로 바꿨고, 오프라인 충전은 Bharat BillPay로 옮겨갔다. 지하철은 계속 폐쇄형 개찰구를 개방형 수용으로 전환하고 있으며, 같은 규격이 이제 버스, 광역철도, 통행료, 주차까지 포괄한다. 인도의 결제 철로와 거리 사이의 눈에 띄지 않는 줄눈이다.