インドは1枚の銀行カードを、ネットワークなしでもすべてのメトロ改札で使えるようにした

2010年代後半まで、インドのすべてのメトロは独自のクローズドループ式ストアードバリューカードを運用しており、そのカードは持ち運べなかった。2019年の発表時にモディ首相が述べたように、「ある都市で発行されたカードは別の都市では使えなかった」。自動改札システムは外国のベンダーから輸入されており、事業者を相互に互換性のない独自仕様のスタックに縛り付けていた。インドは2006年の国家都市交通政策以来この問題の解決を試みてきた。以前の「More」カードは頓挫したため、都市開発省は委員会を設置し、その委員会はEMVベースのオープンループカードを勧告した。

National Common Mobility Card（NCMC）は、デリーメトロで複数の銀行による1月の試験運用を経て、2019年3月4日に開始された。この設計は、交通運賃の媒体を既存のカード決済業界へと移した。NCMCカードは、デビット、クレジット、プリペイドの各プラットフォーム上で銀行が発行するRuPay製品である。残高はEMVチップ上に置かれ、省の言葉を借りれば「最小限の金融リスクで、あらゆる移動のニーズにわたるオフライン取引を支える」。Bharat Electronicsの試作機に基づいて作られた改札機は、ネットワークもPINもなしにカードから引き落とし、NPCIがクリアリングと決済を担う。

この仕様は事業者に居場所も与えた。「サービスエリア」機能は、定期券やシーズンチケットなど事業者固有のアプリケーションを搭載するため、相互運用性によって交通事業者自身の製品が消えることはなかった。チャージも同じレールに乗る。2024年までにNCMCのトップアップはBharat BillPayの請求先カテゴリとなり、利用者はオンラインでチャージし、端末にタッチして同期できるようになった。

普及は発表に遅れた。2024年初頭までに48の銀行によって約2億枚のNCMC対応カードが発行されていたが、通勤者は依然として各都市のクローズドループカードに頼っていた。そこで規制当局は摩擦を価格面から取り除いた。政府は2023年7月に銀行へNCMC準拠カードをデフォルトで発行するよう指示し、2024年2月にはRBIが銀行に対し、KYCなしで3,000ルピーまでの交通専用NCMCカードを発行することを認めた。

オープンループの運賃カード。残高はチップ上に存在する

改札はオフライン決済のうち最も難しい問題である。1分間に数千回のタッチが発生し、ネットワークが落ちても速く確実に動かせるのは、チップに残高を置く方式だけである。

オープンループは、ネットワークの費用を誰が負担するかを逆転させた。銀行が商業製品としてカードを発行するため、受け入れは交通事業者が特注の運賃システムに資金を出すのではなく、カードレールのインセンティブによって拡大する。

輸入されたAFCスタックはインドのメトロを相互に互換性のない独自システムに縛り付けていたが、国産のオープン標準がベンダーロックインを打ち破った。

事業者の定期券用にサービスエリアの枠を残したことで、相互運用性によって事業者が自社の価格製品を放棄する必要はなくなり、参加への抵抗が下がった。

デバイスがオフラインで動作しなければならないときは、アカウントをデバイス上に移す。そしてインフラが障壁であるときは、オープン標準を公開する。そうすれば、すべての銀行があなたのためにネットワークを築いてくれる。

デフォルト発行の義務化とKYC不要の交通ウォレットにより、NCMCは政府のカードからRuPay発行の標準機能へと変わった。また、オフラインのトップアップはBharat BillPay上に移った。メトロはクローズドループ改札をオープンループ対応へと転換し続けており、同じ仕様は今やバス、郊外鉄道、料金所、駐車場をカバーしている。インドの決済レールと街路をつなぐ、地味な目地のような存在である。