Neun Jahre nach der Einführung des Euro verhielten sich elektronische Zahlungen noch wie nationale Inseln. Eine Überweisung von Rom nach Dublin konnte ein anderes operatives Produkt sein als eine Überweisung innerhalb Italiens.
SEPA ging am 28. Januar 2008 mit der Einführung der SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer) in Betrieb. Die EZB beschrieb das Ziel klar: ein einheitlicher Satz von Zahlungsinstrumenten, damit Euro-Zahlungen im gesamten Raum so schnell, sicher und einfach wie Inlandszahlungen abgewickelt werden können.
Die Europäische Kommission beschrieb SEPA später als ein harmonisiertes System für Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen, gestützt auf die Zahlungsdiensterichtlinie und eine Verordnung von 2012, die Fristen für die Migration festlegte.
Eine Währung soll ein einziges Zahlungssystem nutzen
Ein gemeinsames Regelwerk nahm die Grenze aus der Zahlungsnachricht, nicht nur aus der Währung.
Banken boten weiterhin Dienstleistungen an, mussten aber dieselbe operative Sprache sprechen.
Fristen lösten das Netzwerkproblem, bei dem jeder Teilnehmer darauf wartet, dass die anderen zuerst migrieren.
Regeln zur Gleichbehandlung der Entgelte ließen grenzüberschreitende Euro-Zahlungen wirtschaftlich wie Inlandszahlungen wirken.
Ein gemeinsamer Markt ist nicht real, solange die zugrunde liegenden operativen Formate nicht ebenfalls gemeinsam sind; Standards brauchen Fristen, sonst halten die etablierten Akteure Doppelsysteme am Leben.
Die SEPA-Überweisung startete 2008, die SEPA-Lastschrift folgte 2009, und die Verordnung von 2012 trieb die Migration im Euroraum zu gemeinsamen Bedingungen für Überweisungen und Lastschriften voran. Der Mechanismus wurde zur Basisschicht für spätere europäische Zahlungsinnovationen.
DEN BELEGEN FOLGEN
Die Quellen
- SEPA goes live - official launch of the single euro payments area European Central Bank · ecb.europa.eu ·
- Single euro payments area (SEPA) European Commission · finance.ec.europa.eu