卡纳塔克邦通过从牛奶款项中扣除保费为农民投保

2002年，心脏外科医生德维·谢蒂刚刚在班加罗尔创立Narayana Hrudayalaya医院，他的实地研究发现一个出人意料的瓶颈：卡纳塔克邦的私立医院利用率低至35%。手术能力存在，但购买力不足。保险行业出于结构性原因不为非正规就业的穷人承保——没有工资单可扣除，保费太小不足以支付上门收费成本，没有数据可做核保——所以标准答案是慈善义诊或等待政府计划。

谢蒂将这个想法带给卡纳塔克邦合作部首席秘书A.拉马斯瓦米，两人找到了缺失的一环：该邦约有2.6万个正常运转的村庄合作社——牛奶联盟、信用社、渔业合作社——会员约1900万。这些合作社每月已经向这些人群收钱和付钱。

通过牛奶合作社销售保险，从牛奶付款中扣除保费，让收费借助已有的现金渠道，使穷人变得可保。

合作社每月已经向农民收钱和付钱，所以保费收取成本几乎为零。

农民信任他们已有交易的合作社，所以参保很容易。

隐藏在牛奶付款中的60卢比保费不会与其他家庭开支竞争。

医院接受低价固定费用，因为量能填满闲置的手术室。

当客户太穷无法开账单时，找一家已经每月向他们收钱的组织，从源头扣除。

第一年会员160万；手术量从9047例增至2007-08年的60668例（信托数据）；评估发现手术自付费用降低46%。拉贾斯坦邦和古吉拉特邦等其他邦也纷纷效仿；这种设计——通过已经每周触达穷人的机构来分发保险——在印度后来的大规模健康计划中反复出现，而Narayana医院则在该计划整合的医院网络上建立了固定价格的手术业务。