案例库 · 战略与领导 · 战略决策 · 2016–2023
英国责令九家银行开放数据，一个市场应运而生。
经过竞争调查，英国竞争与市场管理局要求九大银行通过开放API共享客户数据；到2022年，已有七百万人使用相关服务。
竞争与市场管理局 · 开放银行有限公司（OBIE）
解法
英国2016年零售银行市场调查得出结论，大银行掌握客户金融数据，这保护了它们的市场力量。其补救措施不同寻常：不是价格管制，而是要求九家最大的活期账户提供商构建开放API，让数据流动起来。
从2018年1月起，CMA9必须允许受监管的第三方在客户许可下访问账户信息并发起支付，所有操作基于开放银行实施实体制定的通用标准。金融科技公司现在可以构建跨所有主要银行读取和转移资金的服务。
API调用量从2018年5月的110万次增长到2018年11月的1750万次；到2022年，英国有超过700万消费者和企业使用开放银行，海外监管机构也开始模仿英国模式。
生效的原因
- 通用API标准消除了现有企业控制的网络瓶颈。
- 客户同意使数据共享合法且安全。
- 支付发起让金融科技公司不仅能读取，还能采取行动。
取得的成效强制标准，让市场在标准上构建。聪明
可借鉴之处
当瓶颈是现有企业不会构建的共享标准时，监管机构可以强制制定标准本身，而将产品和服务留给市场竞争。
后续进展
开放银行成为英国的成功案例和“开放金融”的模板；到2023年，监管机构正计划建立继任机构，并将该模式扩展到储蓄、抵押贷款和养老金领域。
资料来源
- Seven million people in UK used open banking services in 2022
- Britain seeks to boost banking services from fintechs
- Joint statement by HM Treasury, the CMA, the FCA and the PSR on the future of Open Banking
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