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印度邮政支付银行把15.5万个邮局和邮差变成了一家银行
印度邮政支付银行没有大建分行，而是把印度邮政的现有网络——邮局、邮差、生物识别设备——变成了无银行账户人群的 doorstep 银行服务。
印度邮政支付银行
解法
2018年，印度约有14万个银行网点，广大农村地区仍然没有银行服务。政府成立了印度邮政支付银行（IPPB），并于2018年9月1日启动，拥有650个支行和3250个接入点，承诺在2018年12月31日前连接所有15.5万个邮局。
诀窍在于不建分行。邮局变成了银行接入点，30多万邮差和乡村邮政员变成了上门银行家，携带智能手机和生物识别设备；e-KYC 让没有证件的人也能无纸化开户，服务通过柜台、micro-ATM、手机、短信和 IVR 渠道提供。
网络的计算起了作用：官员们说，连接邮局将使银行网点从14万增加到29万，农村网点从4.9万增加到17.5万，翻了一倍多。到2024年，IPPB 报告其网络中有13.5万个农村邮局，支持13种地区语言，超过30万台 micro-ATM 和生物识别设备，农村银行基础设施扩大了约2.5倍。
生效的原因
- 没有建分行的资本支出：房地产、路线和信任已经存在。
- 邮差是熟悉、可信的人物，因此上门辅助银行服务降低了数字素养障碍。
- 生物识别 Aadhaar 认证和 e-KYC 让缺少证件的人也能开户。
- 邮政储蓄客户无需更换服务商就能获得全套银行服务。
取得的成效不要建分行；改造邮局和邮差聪明
可借鉴之处
当最后一公里的基础设施已经以另一种品牌存在时，租用它并重新培训员工，而不是重复建设——网络就是护城河。
后续进展
IPPB 继续扩大模式：AePS（Aadhaar 支持支付）、虚拟借记卡、保险和数字生命证明，2023年3月推出 WhatsApp 银行服务，2024年6月与 Ria Money Transfer 建立国际汇款合作。它还运营了 Fincluvation，一个金融科技合作平台，并报告为邮政员工提供了超过一千万人时的培训。
资料来源
- Government to leverage the reach and trust of Post Offices to offer doorstep banking to the unbanked, through India Post Payments Bank
- India Post Payments Bank (IPPB): A Catalyst for Financial Inclusion
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