案例库 · 财务与会计 · 产品决策 · 2012–2014
M-Shwari：将银行账户和即时贷款融入M-Pesa
Safaricom和CBA将移动钱包转变为储蓄账户，并通过算法评分提供小额贷款——到2014年底，账户数达920万。
Safaricom · Commercial Bank of Africa
那一手
M-Shwari（斯瓦希里语意为“平静”）是商业银行非洲和Safaricom合作推出的储蓄和贷款产品。账户由CBA发行，但必须与M-Pesa移动货币账户关联，且资金进出只能通过M-Pesa钱包。
该产品旨在深化M-Pesa的益处，为客户提供储蓄之地，并提供家庭和朋友之外的信贷。用户调查证实，他们主要储蓄和借贷以管理现金流动波动和应对意外需求。
到2014年底，M-Shwari拥有920万储蓄账户，代表720万个人客户，并向280万借款人发放了2060万笔贷款。低于国家贫困线的用户比例从2013年的19%上升到2014年底的30%，因为高收入用户的使用接近饱和。
为什么管用
- 账户存在于客户已交易的场所，因此采纳无需新习惯。
- 移动交易历史提供数据以即时评估信用。
- 银行合作伙伴提供存款和监管；电信运营商提供覆盖面。
- 小额贷款使产品超越存储，推动活跃使用。
值了多少移动钱包内的银行账户神来之笔
可以搬走什么
将金融产品放在客户已交易之处：账户内置于钱包消除了分行访问，交易数据即信用评分。
后来呢
M-Shwari改变了肯尼亚的数字金融格局，吸引了KCB M-Pesa等竞争对手，并将储蓄和信贷使用推向低收入群体，成为进一步产品创新的平台。
资料来源
- MOBILE MONEY: Kenya – M-Shwari Success
- Promoting savings among low income earners in Kenya through mobile money
- The Growth of M-Shwari in Kenya – A Market Development Story
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