案例库 · 财务与会计 · 产品决策 · 1991–2016
CARE的储蓄箱让乡村小组变成了自己的银行
15至25位邻居将储蓄放入带锁的箱子，并相互借贷；马拉维的一项随机对照试验发现了实际收益，已有3000万人加入。
CARE International
那一手
CARE的乡村储蓄与贷款协会始于1991年，当时CARE的工作人员和尼日尔农村妇女设计了一个无需外部资本即可运作的储蓄小组：成员每周将小额储蓄汇入基金，从中借款，偿还时支付利息，并在周期结束时分享累积的资金。
一项发表在《发展经济学杂志》上的整群随机试验在马拉维北部对模式进行了两年测试，发现对每日餐数和家庭支出等结果有显著的意向治疗效应——证据表明该机制在没有银行的地方行之有效。
由于小组自行制定规则和利率，并自行保管资金，该模式几乎无固定成本即可推广：CARE报告称已帮助67个国家的近3000万人储蓄和借贷超过115亿美元。
为什么管用
- 小组自身的储蓄就是资本，因此无需依赖外部信贷。
- 利息留在社区内部，使成员有理由强制执行还款。
- 无需文件或抵押品，优于正规小额信贷的障碍。
- 箱子加三把锁让不识字成员也能直观看到系统安全。
值了多少让小组成为银行神来之笔
可以搬走什么
正规金融无法盈利地服务社区时，给社区一个简单、值得信赖的规则，它就能自我中介。
后来呢
CARE和合作伙伴将VSLA推广至数十个国家，并增加了数字记账和应急变体；CARE的数据称，成员的收入平均在五年内增长275%，且成员在紧急情况下获得储蓄的可能性提高85%。
资料来源
- Impact of Village Savings and Loan Associations: Evidence from a cluster randomized trial
- Savings Groups through Village Savings and Loan Associations
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