#1268 2025 · Suncorp Insurance · General insurance

保险公司把自己用来定价的风险数据交给顾客，让房子自己开口告诉你什么会毁掉它

问题

到 2035 年十分之一的澳洲房子将买不到保险；保险公司只在灾后才行动，屋主对预警视而不见

背景

澳洲保险公司困在善后模式里：政府和行业投入的资金，97% 花在天灾后用赔付兜底，只有 3% 花在灾前加固房屋。几十年来的洪水、风暴和山林大火教会了行业去定价和理赔，而不是去预防。可那把能让预防做得精准的风险信息其实早已存在——就是保险公司给每份保单定价、给每个地址拒保时用到的那批房产与自然灾害数据。

显而易见的是做营销：放一支末日滚动宣传片，告诉澳洲人他们的房子正受气候变化威胁。它一定会失败，原因和之前一样——35% 的澳洲人不相信气候事件会危及他们自己的房子，一条笼统的警告无法给一个怀疑者任何可行动的依据。一堆加总起来的统计数字，根本不会成为你去改造这栋房子的理由。

换别人会怎么做

所有显而易见的路都留着导致麻木的那层信息不对称：放一支气候预警广告（一条心存怀疑的人可以无视的笼统抽象），或者收紧核保、提高保费（用价格给风险贴价，这是保险业的传统计量单位）——这么做只会惩罚屋主，却不会告诉他们任何今晚就能行动的东西。

他们看到了什么

终结这份麻木的那份数据集本来就是专有的：就是给每份保单定价用的那份风险数据。Suncorp 看到，用房子自己的声音念出来的一份报告，能把加总起来的灾害变成一个某个屋主非行动不可的私人事实——定价的输入变成了公共服务。

那一手

Suncorp 建了一个免费平台 Haven：任何澳洲人输入一个地址，房子本身——用属于它自己的性格和年龄发声——就针对暴风雨、洪水、山林大火和飓风各出分个性化的风险评估，并调动实时的自然危害、天气和房产数据，告诉那个特定屋主到底是什么在威胁它、又该怎么加固。Suncorp 没有把自己专有的风险数据当成定价保单的工具捂在手里，而是把它交了出去，甚至交到了竞争对手的顾客手上。

为什么管用

一条笼统的洪水预警是个抽象体，把责任推到世界上；而一份针对「这个地址」的风险报告，用那间房子的声音说出来，却是一个这位屋主今晚就能行动的私人事实。因为它用的是保险公司自己的定价数据，它在营销吹嘘做不到的地方也有可信度；而因为行动能拦下一桩理赔，它又压缩了保险公司真实的成本根基——旧模式其实在暗地里靠它声称要保障的灾害赚钱。理赔越少，保费池就越便宜，所以把数据交出去并没有交出生意，反而壮大了生意。

值了多少

公司自称有 28 万+ 用户、市场份额 #2→#1、ROI 238%、终身价值 4.02 亿美元（均为自报）；独立媒体只证实了平台上线这件事

什么时候会失灵

只有当顾客真正有行动的能力时它才划算：租客的房东控制着房子、买不起改造的屋主、或者一栋根本投不了保的房子，都没有东西可交还给顾客。它还需要机构真心从预防里赚到钱——一家靠灾害本身吃饭（维修、善后、诉讼）的公司，没有任何动机会把规避送出去。

后来呢

平台活过了这场营销战役：它从一栋样板房扩大到一条街，再变成一个向每个澳洲屋主敞开、连竞争对手的顾客都覆盖的平台，并因重新定义保险公司的角色拿下了 Cannes 钛狮全场大奖。

资料来源

[1]MPA (Mortgage Professional Australia) — Suncorp rolls out home risk assessment toolMortgage Professional Australia (Key Media), 2025mpamag.com
[2]ADFEST winners showcase — Haven / Suncorp InsuranceADFEST, 2026adfest.com

流传很广，但只有部分可考。按传闻收录。